SWIFT Nedir? Swift Nasıl Yapılır? | Banka Swift Kodları

Swift nedir ve swift ne işe yarar gibi sorular üzerine swift ile ilgili bilinmesi gereken her detayı sizlere aktarmak istedim. Yazımda swift kodu nedir, swift ücretleri nelerdir gibi konuları da bulabileceksiniz. Böylece yapacağınız işlemleri daha iyi anlayabilir hale geleceksiniz.

Öncelikle bu kavramın bankacılık sektöründe kullanıldığını ve yurtdışı ile ticaret yapan birçok kişinin duymuş olabileceğini söylemeliyim. Yazımın ilerleyen bölümlerinde ne işe yaradığını tüm detaylarıyla anlayacaksınız.

SWIFT Nedir?

Uluslararası bankacılık transferlerinde kullanılan bir kodlama çeşididir. Farklı ülkelerde bulunan bankalar arasında yapılan transferler swift sistemi ile gerçekleşir. Bunu daha iyi anlamak için aynı ülkede bulunan iki farklı bankanın arasında yapılan transferlerde EFT’nin kullanılmasını aklınıza getirebilirsiniz. Bildiğiniz üzere EFT, sadece mesai saatleri içerisinde gerçekleşir ve Merkez Bankası sistemiyle gerçekleşir.

Swift’te de Türkiye’deki bir bankadan Almanya’daki bir bankaya transfer yaptığınızı düşünebilirsiniz. Bu durumda bankalar arasında swift sistemi devreye girer.

Swift ne demek? Swift açılımı nedir diye merak edenler için “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” olduğunu söyleyebilirim. Bu sistem sayesinde dünyadaki tüm bankalar arası transferler düzenlenmektedir ve sistematik hale getirilmektedir.

Güvenliği de üst düzeyde sağladığı için transferlerde en çok tercih edilen sistemdir. Tabi ki alternatif yöntemler de bulunmakta. Ancak buradaki işlemler bankalar üzerinden kullanıldığı için daha güvenilir olarak görülmektedir.

Swift ne zaman kuruldu? Swift, 1973 yılında kurulmuştur. Aslında bir şirketin adıdır ancak günümüzde neredeyse her ülkede ve her bankada kullanılan bir sistem haline gelmiştir.

Swift Sistemi Nasıl Çalışır?

Swift sisteminde, havale ve eftde olduğu gibi sadece alıcı ve gönderici banka yoktur. Bunlara ek olarak bir aracı banka da işin içerisine girer. Tüm bankalar işlemden komisyon alır bu nedenle swift, havale ve eftden daha masraflıdır.

Swift işlemleri hem masraflı hem de zaman alıcıdır. Çünkü araya bir aracı banka girer ve işlemlerin hızı, o bankanın performansına bağlıdır. Ancak bazı bankalar arasında özel anlaşmalar olduğu için transfer işlemleri çok daha hızlı şekilde gerçekleşebilmektedir. Genellikle swift süresi 2 iş günüdür. Tabi dediğim gibi bazı bankalar bu işlemleri dakikalar içerisinde gerçekleştirebilmektedir.

Bazı durumlarda da swift işlemleri haftalarca sürebiliyor. Bunun sebebi aracı bankaların işi uzatmasıdır. Burada alıcı ve gönderici bankalara suç bulunması anlamsızdır. Siz de böyle durumlarda aracı bankaların sorun yarattığını düşünebilirsiniz.

Wise İle Para Gönderimi

Swift ile para gönderimi yaparken bankalar arasındaki geçişlerin uzun zaman alması nedeniyle çok fazla beklemek zorunda kalabiliyoruz. Ancak Wise ile yurt dışına para göndermek daha kolay bir şekilde gerçekleştirebiliyor.

Benim de denediğim ve kullandığım yöntemler arasında olan Wise ile en düşük maliyetle para gönderimi yapmak mümkün. Önceleri Transferwise olarak hizmet veriyorlardı. Dünya çapında 14 ofise sahip olan çok kullanılan ve güvenilir bir para gönderim hizmeti.

Yapmanız gereken ise size verdiğim link üzerinden wise sitesine girmek ve kayıt olmak. Sonrasında göndermek istediğiniz para birimini ve miktarını seçiyorsunuz. Ardından alıcı hesap bilgilerini girmeniz gerekiyor. Kimliğinizi doğruladıktan sonra ödeme yapacağınız kanalı seçip işlemi sonlandırabilirsiniz. Paranız karşı tarafa kısa bir sürede düşük maliyetler taşınıyor. Üstelik döviz kurlarından kaynaklı dalgalanmalardan etkilenmenizin de önüne geçiliyor.

Pek çok dil desteği bulunan Wise 10 milyondan fazla kişi tarafından kullanılmakta. Türkçe dil desteği de mevcut. Bu nedenle para gönderim işlemi yapmak oldukça kolay hale geliyor.

SWIFT Nasıl Yapılır?

Swift işlemi yapılabilmesi için öncelikle döviz hesabına ihtiyaç oluyor. Bu nedenle swift işlemi yaparken bir döviz hesabı açmalısınız. Günümüzde, döviz hesabı açma işlemleri çok basit şekilde gerçekleşebiliyor. Bankaya gitmeden bile internet ve mobil bankacılık sayesinde döviz hesabı açılabiliyor.

Döviz hesabı açtıktan sonra içerisinde döviz yüklenmesi gerekiyor. Yani hangi para biriminde gönderim yapacaksanız dolar, Euro gibi para birimlerinden birini yükleyebilirsiniz. Tabi ki para size gelecekse içerisine döviz atmanıza gerek yok.

Döviz hesabından gönderim yapacağınızı düşünürsek, karşıdaki kişinin ya da kurumun döviz hesap numarasını, banka swift kodunu, alıcı adını ve bankanın adresini almanız gerekiyor. Bu bilgilerle birlikte banka şubenize giderek transfer işlemlerinizi kolaylıkla gerçekleştirebilirsiniz.

Swift Kodu Nedir?

Uluslararası para aktarma işlemlerinde bankaların kullandığı kod sistemine swift kodu denir. Bankaların döviz hesapları için belirlediği bir kod vardır. Döviz hesaplarıyla yapılan transferlerde bu kodlar kullanılmaktadır. Bir de BIC kodu bulunmakta.

BIC kodu nedir? BIC kodu, bankaları tanımlayan koddur ve “Bank Identifier Codes” teriminin kısaltmasıdır.

Swift kodu, uluslararası banka transferlerinde kullanılır. Swift kodu genellikle 8 veya 11 basamaktan oluşur. Bu kodlar sabittir ve değişmez.

Swift kodu, uluslararası transferlerde çok önemlidir. Bazı kişilerin aklına karmaşık olarak görülen IBAN’ın yeterli olup olmadığı gelebilir. Açık olarak söylemeliyim ki IBAN tek başına yeterli değildir. IBAN, sadece bir bankada açılan bir hesabı tanımlar. Swift ise uluslararası transfer yapılabilecek bir bankayı tanımlar.

Swift ve IBAN, transferlerin güvenli ve sorunsuz gerçekleşebilmesi için ihtiyacımız olan kodlardır. Bir yabancı bankaya transfer yaparken karşınızdaki kişiden swift yani BIC kodunu istersiniz. Swift ile BIC aynı şeylerdir. Size verilen kodda harfler ve rakamlar bulunur. Ancak harflerde Türkçe karakter bulunmaz. Çünkü uluslararası transferlerde bu harfler sorun yaratabileceği için bir standart belirlenmiştir.

Birinin size yurtdışından para yollayacağını ve sizin de İş Bankası’nda döviz hesabınızın olduğunu düşünelim. Bu durumda karşı tarafa bilgilerinizi iletirken İş Bankası’nın swift kodu olan ISBKTRIS kodunu ve IBAN numaranızı vermelisiniz.

Swift kodu 8 haneli olursa, sadece bankanın kodunu ifade eder. Eğer 11 haneli olursa sona eklenen 3 hane, şube kodunu ifade eder. Detaylı şekilde swift kodundaki hanelerin neler ifade ettiğine bakalım.

Swift Kodu Öğrenme ve Sorgulama Nasıl Yapılır?

Her bankanın kendine ait swift kodu bulunmaktadır. Bu kodlar rastgele oluşturulmamıştır. Her hanenin karşılığı bulunmakta. Sizlere bunların anlamlarını anlatacağım.

1. İlk 4 karakterde banka kodu bulunur.
2. Sonra gelen 2 karakter ISO ülke kodunu ifade eder.
3. Sonra gelen 2 karakter yerel kodunu ifade eder. (Belirli ülkelerde 3 karakterden de oluşabilir)
4. Sonraki 3 karakter de şube kodunu ifade eder.

Burada yer alan kodun ilk 8 karakteri banka kodunu ifade ederken, son 3 karakter de şube kodunu ifade eder.

Şimdi de bankaların swift kodlarını sizlere göstermek istiyorum.

Banka Swift Kodları

Türkiye’deki bankaların swift kodlarını sizlere aşağıda vereceğim. Ekstra araştırma ihtiyacı hissetmeden aşağıdaki kodları alarak işlemlerinizde kullanabilirsiniz.

Swift Ücretleri Ne Kadar?

İnsanlar swift para transferi ücreti ne kadar diye merak edebilmekte. Ben de bu konuda sizlere açıklama yapma ihtiyacı hissettim. Bunun için swift ücreti hesaplamaları nasıl yapılıyor bilmeliyiz. Ancak bu hesaplamalarda kesin bir formül bulunmamaktadır. Ayrıca işin içine 3 tane banka girdiği için komisyonlar çok farklılık göstermekte.

Mesela 1 yıl önce yapılan swiftten alınan ücretle şuanki alınan ücret aynı değildir. Burada aracı bankalar da her zaman değişebildiği için ücretler de değişecek. Bu nedenle net bir şekilde swift ücreti şu kadardır diyemiyoruz.

Genelde 1000 dolarlık bir işlemde 5-10 dolar gibi bir swift ücreti kesilebiliyor. Ancak tekrar belirtiyorum ki bu rakamlar net değil. Swift işlemlerinde aracı bankalarla yapılan özel anlaşmalardan da bahsetmiştim. Bu anlaşmalar sayesinde swift ücretleri de düşebiliyor. Onları da göz önüne almalısınız.

Swift İşlem Saatleri Nelerdir?

Swift işlemleri mesai saatleri içerisinde yapılır. Yapılan işlemler eğer 17.00’dan önce yapıldıysa genellikle 2 iş günü içerisinde tamamlanırken, 17.00’dan sonra yapılan işlemler de 3 iş günü içerisinde tamamlanır. Ancak özel durumlarda 1 gün içerisinde hatta birkaç saat içinde de işlemler gerçekleşebilir.

Yazımda swift nedir, swift kodu ne işe yarar gibi tüm konuları görmüş olduk. Artık yapacağınız işlemlerde swifti kolaylıkla kullanabilirsiniz.